Dit is de Dow Jones Index van 1900 tot 2020. De Dow Jones is de oudste aandelenindex van de Verenigde Staten en wordt vaak gezien als een goede graadmeter voor de gehele markt.
Zoek nu eens naar alle moderne zeepbellen uit het lijstje hierboven. 1929 is nog wel te zien.
Maar die van 1987 (Black Monday) en de kredietcrisis van 2008?
Die zijn al moeilijker te vinden.
Rimpelingen zijn het.
Zo zien al die crashes er al een stuk minder dreigend uit, nietwaar?
De les: zoom uit.
Dat is een van de belangrijkste lessen die ik leerde van de financiële expert en blogger
J.L. Collins. In
een van zijn artikelen relativeert hij heel effectief de langetermijneffecten van een beurscrash.
Dit zijn enkele van zijn mantra’s:
- De markt gaat crashen. Dat gebeurt regelmatig. No big deal.
- De markt herstelt altijd. Altijd.
- Wees niet bang, negeer alle ruis, houd koers en zit de storm uit.
- Verkoop nooit je beleggingen. Nooit!
- Wees altijd voorbereid op een crash. Als het zover is, dan gaat het pijn doen. Doe geen domme dingen.
Voorbeeldje.
In 1981 (mijn geboortejaar) eindigde de Dow Jones op 875 punten. Vorig jaar op 36.338. Dat is een jaarlijkse groei van 9,8%.
En dat is inclusief alle genoemde crashes: black monday, dotcom, kredietcrisis en de coronacrash.
Hadden mijn ouders toen € 10.000 in een indexfonds gestopt dat de Dow Jones volgt, dan was dat nu € 415.291 waard geweest (inflatie niet meegeteld).
Je vraagt je bijna of hoe het mogelijk is dat mensen überhaupt verlies maken op de beurs.
Dat is een goede vraag.
Maar laten we eerst even kijken naar iets echt engs.
De allergruwelijkste crash op bovenstaande grafiek gebeurde in 1929. In 2 jaar daalde de beurs 90%.
Als ik een ton had, zou daarvan nog € 10.000 over zijn geweest.
Ouch! Pas halverwege de jaren 50 was de beurs weer terug op het oude niveau.
Dat is niet leuk.
Dat gaat zo.
😲 Je moet wel ongelofelijk veel pech hebben gehad, als je die volledige 25 jaar aan pijn voor je kiezen kreeg. Precies op de dag van de piek instappen met je volle vermogen, dat is weinigen gegeven.
😐 Stel dat je 2 jaar eerder begon met beleggen, in 1927. Dan stond je in 1936 weer in het groen. Iets minder pijnlijk.
Maar het volgende is eigenlijk veel relevanter voor ons beginnende beleggers.
😏 Stel dat je rond die tijd net was begonnen met beleggen. Stel dat je net elke maand wat aandelen of fondsen kocht.
Goed, in je eerste jaar als belegger kocht je tegen extreem hoge prijzen (wist jij veel), maar daarna kocht je twee decennia lang fondsen en aandelen tegen afbraakprijzen.
Zodra de beurs haar bodem had bereikt in 1932 en weer opveerde, zag je je vermogen omhoog schieten.
Dit betekent het dus volgende:
Een dikke beurscrash is eigenlijk het beste wat je kan overkomen als beginnende belegger met een lange termijnvisie.
As je maar netjes volgens plan blijft inleggen, ook in tijden van economische tegenspoed.
Dat brengt ons bij de laatste vraag:
Waarom verliezen mensen überhaupt geld op de beurs?
De godfather der beleggers, Warren Buffett, heeft het antwoord:
‘The Dow started the last century at 66 and ended at 11,400. How could you lose money during a period like that? A lot of people did because they tried to dance in and out.’
Met andere woorden: mensen blijven mensen.
Irrationele wezens.
Daar kunnen we weinig aan doen.
Behalve goed voorbereid zijn, voor als het moment ooit daar is. En onze oerinstincten wantrouwen.
1. Mensen zijn kuddedieren.
We kopen als de markt hoog staat en verkopen als hij laag staat. Hoe simpel het ook klinkt, het is voor ons ongelofelijk lastig om precies het tegengestelde te doen.
De oplossing: nooit verkopen. Nergens in- en uitdansen. Alleen maar kopen.
2. Mensen denken het beter te weten.
Ze kopen losse aandelen (Tesla, Nike of Unilever), omdat ze denken dat die het beter zullen doen dan de markt als geheel.
Soms werkt dat. Meestal niet. Het werkt sowieso niet consistent voor 40 jaar achter elkaar.
De oplossing: koop indexfondsen. Dat zijn mandjes met aandelen die de beurs als geheel volgen. Je kan een fonds kopen dat bovenstaande Dow Jones volgt. Maar nog beter is een fonds dat een index van de hele wereld volgt.
3. Mensen zijn snel afgeleid door randzaken.
Of het nu Yahoo Finance is, De Telegraaf Financieel of het blog van je broker, ze willen je allemaal gek maken met een constante stroom aan opruiend nieuws.
De grootste crash ooit komt eraan!
Meta is vandaag 25% gezakt!
Met deze strategie verdubbel je je geld!
De een wil advertenties verkopen, de ander wil je lekker veel transacties laten uitvoeren. Ze maken handig gebruik van je angsten en instincten.
Het is allemaal ruis en niet op ons van toepassing.
De oplossing: uitzoomen en uitloggen.
Daarom verliezen mensen geld op de beurs.
Mijn coronacrash
Vergis je niet, het is ook niet makkelijk. Als het moment van de crash daar is, zal je sterk in je schoenen moeten staan.
Ik maakte het mee in maart 2020 toen de coronacrash de beurs bijna halveerde, evenals mijn toen bescheiden belegde vermogen.
Het deed pijn. Maar het lukte me om me aan mijn plan te houden. Ik verkocht niks.
Na drie maanden gingen we weer omhoog. En ik des te sneller.
Tweet
Deel