Lang leefde ik in onwetendheid, als het gaat om geld.
Op een dag begon het me te dagen dat ik steeds geld overhield aan het einde van de maand.
Gedachteloos zette ik dat op een spaarrekening. Zo had ik het vroeger geleerd.
Mijn ouders waren niet rijk, dus meer mogelijkheden dan sparen hadden we niet. Bovendien was de spaarrente toen nog 5%.
Maar inmiddels verdien ik meer dan mijn ouders ooit deden. En is de spaarrente verdwenen.
En ontdekte ik dat er veel meer mogelijkheden zijn.
Ik maakte een lijstje.
Dit kon ik allemaal doen met mijn spaargeld
of
- Investeren in je eigen koophuis. Met andere woorden: Je hypotheek afbetalen.
Daarover wil ik het nu hebben.
Daarin vertelt Hormann hoe en waarom hij zijn hypotheek zo snel mogelijk wil aflossen. En hoe hij het ook voor elkaar kreeg.
Zijn stappenplan begint ermee dat je jezelf de volgende vragen stelt:
- Bij welke bank of verzekeraar is jouw hypotheek afgesloten?
- Voor welke hypotheekvorm(en) heb je destijds gekozen?
- Hoeveel procent rente betaal je?
- Hoeveel rente je zou betalen als je vandaag een nieuwe hypotheek afsluit?
- Wanneer loopt de rentevaste periode af?
- Welk bedrag maak je maandelijks over naar je bank of verzekeraar?
- Met hoeveel restschuld zou je vandaag blijven zitten als je je huis moest verkopen?
- Wat de WOZ-waarde is van je huis?
- Hoeveel mag je jaarlijks boetevrij op je hypotheek aflossen?
- Wat is de einddatum?
Als je dit weet, kan je beter de afweging maken of het interessant is om je hypotheek snel af te lossen.
Vervolgens maakte ik lijstjes met de voor- en nadelen.
Voordelen van je hypotheek aflossen met spaargeld
- Het levert rendement op. Voor de rest van de looptijd hoef je geen rente te betalen op het extra bedrag dat je aflost.
- Het rendement is gegarandeerd. Op de beurs is rendement nooit gegarandeerd.
- Aflossen levert mede daardoor meer rust op dan beleggen.
- Je huis komt minder snel onder water te staan in het geval van een huizencrisis. Met andere woorden: het is straks echt van jou. En niet van de bank.
- Je maandbedrag gaat erdoor omlaag. Het geld dat je daarmee overhoudt, kan je ook weer gebruiken om nog sneller af te lossen. Dat is een mooi vliegwieleffect.
Nadelen van je hypotheek aflossen met spaargeld
- Het rendement is, zeker met de huidige lage rentetarieven op hypotheken, erg laag.
- Het rendement is nog lager als je gebruikmaakt van hypotheekrenteaftrek. Dat belastingvoordeel loop je dan mis.
- Er is een maximum dat je van banken boetevrij mag aflossen. Meestal 10% van de hypotheek.
- Het spaargeld gaat in je huis zitten. Dan kan je niet snel weer opnemen, zoals dat wel kan bij bijvoorbeeld aandelen. Of dan zou je moeten verhuizen.
In de nieuwste aflevering van onze podcast discussiëren Aaf Brandt Corstius en ik over deze voors en tegens van aflossen (en nog veel meer).
Tweet
Deel