Het duurde ruim 3 jaar voordat mijn vermogen de € 50.000 voorbijschoot.
Dat was een mijlpaal, nu alweer een jaar geleden. Ik had in heel mijn leven nog nooit zoveel geld bij elkaar gezien.
Lange tijd intensief besparen, verdienen en beleggen wierp zijn vruchten af.
Het riep bij mij ook de vraag op: Wat zou ik nu met € 50.000 doen, als ik het in een keer mocht investeren?
Stel dat je het als erfenis krijgt of gewoon jarenlang bij elkaar hebt gespaard.
Voor de duidelijkheid: ik zou dus niet een nieuwe Volvo of dikke dakkapel kopen. Ik wil bewust met mijn geld omgaan. Ik wil het apart zetten voor later en kijken of ik het geld voor mij kan laten werken.
Eerst wil ik tonnair worden en daarna misschien financieel onafhankelijk.
Dit is wat ik nu met € 50.000 zou doen. En in de volgorde waarin ik het zou doen.
1. Betaal dure schulden af
Je kan geld investeren in van alles en nog wat en hopen op 5% tot 10% rendement. Maar als je ondertussen consumptieve schulden hebt, met gemiddelde kosten van 12% tot 14% rente, dan maak je nog altijd verlies.
Niks levert je zoveel geld op als het afbetalen van duren schulden. Zoals daar zijn:
-
Postorderbedrijven. Alles wat je op krediet koopt bij de Wehkamps van deze wereld valt daar onder.
-
Schulden bij banken en andere financiële bedrijven. Dat kunnen leningen zijn, maar ook ‘rood staan’ op je bankrekening.
-
Credit card.
-
Private lease.
-
Achterstallige betalingen en teveel ontvangen toeslag.
-
Schulden bij familie en vrienden. Deze kosten vaak niks, maar voor de goede verstandhouding is het handig om deze als eerste af te lossen.
Dan blijven over de studieschuld en hypotheek.
Dit zijn geen consumptieve schulden en ze hebben ook een fors lager rentepercentage.
De huidige studieschuldrente is zelfs 0%. Dus deze lening kost momenteel niks. Dit gaat
misschien wel veranderen de komende jaren.
En vanwege de hypotheekrenteaftrek is ook de rente die je uiteindelijk over een hypotheek betaalt erg laag.
Ik los deze momenteel naast de standaard maandelijkse betaling niet extra af. Want het rendement van extra aflossingen is voor mij erg laag.
Er zijn ook goede redenen te bedenken om deze schulden wel af te lossen.
- Je gemoedrust is een belangrijke.
- Het rendement van extra of versnelde aflossingen is gegarandeerd. Het rendement op de beurs zeker niet.
- In het geval van een studieschuld kan het lonen om die toch af te betalen, als je een hypotheek af wil sluiten.
2. Creëer een noodfonds
Stel dat je onverwacht een dure aankoop hebt, dan wil je liever geen aandelen of andere investeringen hals over kop moeten verkopen. Dat is zonde, en vaak onvoordelig.
Een noodfonds of cashbuffer bestaat volgens experts uit drie tot zes maanden aan uitgaven. Dus stel dat je gemiddeld € 1.500 per maand kwijt bent aan vaste lasten en boodschappen en andere uitgaven. Dan is een noodfonds van € 4.500 tot € 9.000 het minimum.
Houd ook rekening met eventuele kosten voor een andere auto of verbouwingen.
Houd ook rekening met het volgende en overweeg om het bedrag te verdubbelen, als je:
- Ondernemer bent en dus ondernemersrisico loopt (en geen werknemersverzekeringen hebt)
- Geen vast contract hebt
- Werkt in een noodlijdend bedrijf of sector
- De enige kostwinner bent in een huishouden met kinderen
Ik ben freelancer en dus ondernemer. Mijn noodfonds bevat momenteel ruim € 15.000.
3. Vul je pensioengat
Als je je schulden hebt afbetaald en een noodfonds hebt, is het verstandig om te kijken of je een pensioengat hebt.
Dat kan hier.
Als je ondernemer bent, dan moet je sowieso voor je eigen pensioen zorgen.
Maar ook als je in vaste dienst bent, is het goed mogelijk dat je werkgever niet het maximum aan pensioen voor je betaalt. In beide gevallen heb je een pensioengat.
Dat betekent dat je jaarlijks extra geld opzij kan zetten – tot een zeker bedrag – tegen een aantal fiscale voordelen.
4. Open een beleggingsrekening
Nu wordt het leuk.
Als je de vorige zaakjes op orde hebt, kan je een beleggingsrekening openen. De mogelijkheden voor de beginnende belegger zijn eindeloos tegenwoordig.
Het is maar net hoe ingewikkeld je het wil hebben, hoeveel tijd je er kwijt aan wil zijn en hoeveel risico je kan verdragen.
Zelf doe ik meerdere dingen.
Ik heb een beleggingsrekening bij DEGIRO. Daar kocht ik losse aandelen (nu niet meer) en ETF’s (VWRL vooral).
Ik heb ook rekeningen bij Meesman, Peaks en Brand New Day, waar ik volautomatisch geld stort en investeer in hun indexfondsen.
Maandelijks een vast bedrag overmaken en (al dan niet zelf) beleggen is de meest verstandige en makkelijke manier van beleggen.
Ga nooit handelen, dat kost je tijd én geld.
5. Alternatieve beleggingen voor diversificatie
Als het goed is, heb je nu nog maar een klein deel van je € 50.000 over. Zo niet, ga dan terug naar stap 4.
Met dat laatste restje kun je, als je tegen meer risico kan, investeren in zaken als
- Crowdfunding
- Crowdlending
- Crypto
Hoewel de rendementen groot kunnen zijn bij deze investeringen, is het ook goed mogelijk dat je een groot deel van je inleg verliest.
Houd daarom als stelregel aan dat je nooit meer dan enkele procenten van je vermogen inlegt in dit soort zaken.
Mijn persoonlijke stelregel is dat ik niet meer dan 1% van mijn vermogen inleg in crypto (het rendement niet meegeteld). En eveneens niet meer dan 1% in crowdfunding.
Lendahand leent mijn geld aan ondernemers in opkomende landen. De rendementen zijn gemiddeld ‘slechts’ 4%, maar de maatschappelijke impact van het geld is groter. Dat vind ik ook wat waard.
Ik koop die cryptocoins trouwens als belegging, dus om vele jaren aan te houden. Omdat ik denk dat ze in de toekomst meer waard zijn. Ik koop ze dus niet om er op de korte termijn mee te handelen. Dat heeft te veel weg van gokken.
Momenteel staat de cryptomarkt onder zo grote druk dat ik niemand zou aanraden om hierin te investeren, totdat de ergste storm is gaan liggen.
Zo zou ik € 50.000 nu investeren.
Tweet
Deel